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[結婚移民]我有FICO信用分數(FICO score)了！

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fico score

費時6個月！我終於～有 FICO 信用分數( FICO score )了!

如果是以拿到社安號( SSN )開始算的話，大概是拿到後2個月左右～可以從銀行的 App 查詢到自己的信用分數。

不知道 FICO 信用分數是什麼嗎？

FICO 信用分數簡單說，就是評估你個人還款的可能性(也就是不還款的風險性)，風險愈低，當然表示你按時還款的機率愈高！

相對地，當你分數低的時候，銀行就會擔心，先讓你使用信用卡消費，錢拿回來的可能性?

所以當信用分數低的時候，經常不容易申請到比較好的信用卡(像是 Chase 的信用卡)。

[結婚移民]等好久！社安碼(SSN)終於自己送上門

我的信用分數( FICO score )是多少？?

跟我一樣～開始累積信用分數的人，應該也很期待看到自己「最開始的信用分數」吧！？(沒關係～～以後你也有機會可以感受一下！嘿嘿～)

我的信用分數排名是落在「 Very Good 」!

FICO信用分數是以區間將擁有不同的信用分數的人分成五個類別作排名：

  • 300-580: Poor
  • 580-670: Fair
  • 670-740: Good
  • 740-800: Very Good
  • 800-850: Exceptional

我其實分數沒有很高，但運氣很好的被分到Very Good中了！(就像是指考時，分數才高那一個級距一點點，就被分到前一個級分一樣的讓人開心！)

稍微看了一下報告，約45%的人是落在 Very Good 跟 Exceptional，嗯！還算不錯！而FICO score 之所以重要，是由於根據 2018 Mercator Advisory Group Analyst Report 指出，超過 90% 的美國借貸決定 (借貸機構在決定是否借貸時)會參考 FICO 信用分數(FICO score)。 (FICO® Scores are used in over 90% of U.S. lending decisions.)

想知道～什麼因子影響你的信用分數嗎？

如果有看過我之前寫的[結婚移民]如何快速建立信用分數(Credit Scores)?那篇文章，應該會有點印象～信用分數的評估項目包括還款歷史(Payment History)、貸款總額度(Amounts Owed)、信用紀錄長度(Length of Credit History)、近期信用查詢情形(Recent Activity)、信用綜合評比(Credit Mix)等；其中還款歷史是第一重要的因子。

我因為有申請 Bank of America (BOA)信用卡，所以是 BOA 電郵通知我「可以去看你的 FICO 信用分數囉」！在 APP 就能看到自己的信用分數，這樣子的查詢不會影響自己的信用分數，所以別擔心～

在 TransUnion 更新的每月報告中，影響我的信用分數的因子，有兩個：

  1. Too few accounts currently paid as agreed: 這個因子不是表示說「曾有延遲繳款」或「還有很多未結清款項」；而是，可能因為較少信用卡消費、貸款或抵押紀錄，所以很難就目前的信用歷史決定實際的借貸風險。(如果你真的都有按時繳清信用卡消費，看到這一個評價～請別擔心唷！)
  2. Length of time accounts have been established: 顧名思義，就是信用紀錄建立的期間較短。(每一個剛來的人都是這樣的，這也不用太憂慮～時間會證明一切的。)

其實可以理解～為什麼是這兩個原因？因為我確實只有用信用卡消費跟還款，並沒有去貸款或抵押，帳戶裡也沒有放什麼錢。

另外，雖然我有申請我老公的某張信用卡的副卡，但是其實我根本沒有用過，感覺影響不大；同時，因為是副卡，不會直接算在我個人的信用分數，一般來說會列成影響信用分數較小的因子。

所以，看來還要再耐心～慢慢累積信用分數囉！

[結婚移民]如何快速建立信用分數(Credit Scores)?

拿到 FICO SCORE 後，會有哪些好事花生？

當你擁有信用分數後，其實聰明的銀行就會發現～「這裡有頭肥羊」啦！

「信用卡申辦」主動向你招手～

最快感受到的是，會開始收到不少信用卡申請的信件，像是我曾收過 Sephora 的信用卡申請。(這人是有多愛買Sephora？)

最近也收到 Chase 免年費的 Slate 信用卡郵件，看來我可以去 Chase 申請看看「Freedom」那張信用卡了！

押金卡改成一般信用卡或？

還有，如果有申請「押金卡」的朋友，快去把押在那的白花花銀兩～贖回來吧！

我自己申請的是 BOA 的押金卡，等 COVID-19 疫情穩定一些，我們應該就會去把錢拿回來，另外做更好的投資運用。

至於要不要改成一般信用卡? 大家可以自己考慮一下！我使用的 BOA Cash Rewards Credit Card 因為每個月可以設定限定項目3%回饋，搭配 Rakuten 能為自己賺點零用錢，或是去超市時使用，也有2%現金回饋，個人覺得對於新手人妻來說～還滿好用的。

[開源節流]如何用Rakuten網站賺現金回饋?

[開源節流]你也愛逛超市嗎？我的美國超市筆記(Note)

最近不知道是不是因為 COVID-19 疫情影響的關係？看到各個店家寄來的推薦商品電郵，真的會很心動，許多店家都給了很低的折扣，像是 Macy’s 雅絲蘭黛小棕瓶買一送一；Giogio Armani 特定彩妝品買一送一；Ulta 或 Sephora 特定商品直接 50% off (之後再來好好分享～我觀察到的彩妝品的特惠訊息)。

但～建議大家～購物前真的要思考清楚，這是需要的嗎？如果是必需的，當然在降價時購入是現賺的；但假如是非必需品，把這些錢拿去做更好的使用，或許是更好的選項唷！

如果也是正在建立 FICO 信用分數的朋友，一定要注意～消費前要確定自己真的有能力還款，千萬不要衝動消費。建立良好的信用分數～未來有助於申請到好的信用卡或是需要貸款時，能申請到對自己有利的利率跟條件喔！

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--延伸閱讀--

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＃相關文字與資料都是我們的經驗分享，仍建議以美國的官方網站為準喔！

 

[開源節流]如何在美國找免錢商品(Free Stuff Finder)?

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free stuff finder

如何在 Free Stuff Finder 上找免錢商品？

Free Stuff Finder 這是一個免錢及折扣商品的資訊分享平台，這個平台創辦人是Tina Su，於2011年創立，創辦人說她是因為節儉及熱衷於找到好的價格，因此開始了這個平台的經營。每天都分享不同店家的免錢商品資訊及大家常去逛的Target、Walmart、Walgreens、Rite Aid、CVS等超市及藥妝店的傳單折扣訊息等。

獲得免費商品～有以下幾種方式：

  • 線上填寫資料或問卷廠商直接寄送商品，約4-6週內可獲得商品。彩妝商品如口紅或是女性用品如衛生棉等常使用這類方式。
  • 填寫問卷，印出兌換卷後，於超市購買商品時刷兌換卷條碼。新的食品上市常使用的方式，但要小心！我跟老公有換過不太合口味的商品。也不是所有超市都可以使用，結帳前要現詢問。
  • 下載APP或註冊後，獲得商品或享有服務。看過餐飲推廣跟卡片製作用這種方式。
  • 慶祝特定節日免費獲得商品，如世界咖啡節或世界Nutella節，可以直接由店家取得商品或完成特定任務解鎖獲得兌換卷。像是我的兩罐免費的Nutella就是用這個方式。
  • 捐血贈送$5金額的禮卡。

Photo from https://www.freestufffinder.com/

  • 輸入折扣碼，只需付運費，就可獲得免錢商品。
  • 買2個送1個，送的1個就是免錢商品。食品、彩妝品推廣常使用的方式。
  • 透過網站或APP購買任意商品達特定金額，免費送特定商品。看過送嬰兒用品禮盒跟折價卷的優惠。

結論：大多數的免費商品獲得方式，基本上就是要填寫個人資料或是消費一定金額。

 

除了免錢商品，還有許多折扣訊息，讓你可以低價購得商品！

  • Deals：包含服飾店或大型賣場的商品、免費商品及彩妝品的折扣訊息。
  • Coupons：以CVS、Walgreens、Target等藥妝店跟超市的傳單商品為主，滿常見彩妝品、食品、女性用品跟家庭清潔用品，常有特定金額折扣。
  • Stores：按照店家區分，如果當天有想要去哪個店家逛逛走走，可以先查詢一下，避免錯過省錢訊息。

結論：日常使用的商品在不同店家可能有不同優惠價格，建議確認好所需要的商品，在價格低的時候購買家中需要的使用量，並記得紀錄購買金額。

free stuff finder
Photo from https://www.freestufffinder.com/

為何推薦這個平台給大家呢？

如果你也跟我們一樣想要不用原價購物，多省下一些錢的話，那麼你可以參考這個平台的資訊。因為我跟我老公一直覺得這個平台很厲害！能夠收集到這麼多不同的折扣跟免錢商品資訊，並把這些資訊提供給大家，讓大家一起省錢～而且平台創辦人Tina Su也不藏私的告訴大家應該如何搜集優惠訊息，多省下一些錢？詳細的資訊可以參考她的APP、網站跟Youtube喔！

這個網站上的商品僅限於美國境內，而其實美國有許多其他的彙整省錢資訊的網站，除了Free Stuff Finder外，最開始我老公是推薦我使用的是Slickdeals。Slickdeals也是每天提供許多店家或商品的省錢情報，但我覺得較偏向電器用品的資訊；相對於Free Stuff Finder平台，Slickdeals的社群交流相對強。之前我們就在Slickdeals上面找到用星巴克禮卡折扣資訊，刷$10禮卡，送$10禮卡；也有用過Slickdeals賺到過Macy’s的$10禮卡。

知道這些折扣資訊，除了享有當下的折扣外，還有什麼好處？

好處：可以用這些折扣資訊跟原廠談出好價格！

這邊簡單分享～～我大開眼界的「跟廠商談判獲得好價格」的方式。不知道其他國家有沒有這樣的生態，但至少我可以確定日本跟台灣是沒有的！但是！在美國竟然可以用這些平台的折扣資訊去跟原廠談更好的價格或贈送商品。

之前我們一直很想買Dyson的吹風機，因此，在黑五前很認真注意當時的折扣資訊，但由於沒有我老公之前買電風扇的好折扣(20%off)！於是我們一直等到黑五跟Cyber Monday，同時在Rakuten上有不錯的回饋時，跟Dyson的客服談價格，最後真的用了還不錯的價格買到Dyson的吹風機(這是Slickdeals上其他人分享的方式，所以我們也去試看看)。

很神奇吧！在日本不二價！在台灣沒得談！在美國竟然可以跟原廠bargain！

之前寫過[開源節流]如何用Rakuten網站賺現金回饋?及[開源節流]如何用ibotta App賺現金回饋?兩篇開源節流系列文章，第一篇是告訴大家，如何透過現金回饋網站為自己在購物的同時，賺進一些現金回饋？Rakuten是最多人使用的現金回饋網站，也是我用過給錢給的最爽快的現金回饋網站。第二篇是告訴大家，如何用ibotta app在超市購物時，利用特定商品及收據，為自己多賺一點買菜金或禮卡！

想了老半天，下一篇要寫什麼來推薦大家呢？終於在獲得2罐免費的Nutella之後，振奮我心！決定推薦這個彙整省錢資訊的網站/APP給大家： Free Stuff Finder 平台(找免錢商品)！

大家對美國的印象應該就是「物價很高」！的確是！有人說是因為相較於薪資所得，所以物價較高；但對來自台灣的我們來說，真的不便宜，且加上州稅更是….讓人想搬到免稅州去。

記得我第一次來美國玩的時候，就問過我當時的男友(=現在的老公)：我可以拿護照退稅嗎？

得到的答案是：美國沒有在給你退稅的！

什麼！？那我該如何在這邊生活！(在日本能退稅，可是鼓勵我勇敢買下去的動力之一！)

還好，來美國住之後，我發現～～許多時候可以用折價卷或透過加入會員，拿到好的優惠價格；更可以透過不同的方式拿到「免錢商品」跟「用折扣資訊談出好價格」！！好吧！也相當滿足！暫時同意繼續住下去 :p

--延伸閱讀--

美國努力生活的省錢記事本，歡迎點閱相關文章：

你也喜歡吃吃吃！吃～美食！喝～咖啡嗎？歡迎點閱相關文章：

如果你喜歡來美國旅行嗎？歡迎點閱相關文章：

＃相關文字都是參考Free Stuff Finder平台的個人心得及部分圖片擷取自該平台，仍以該平台公布資訊為主

[開源節流]如何用Rakuten網站賺現金回饋?

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如何用rakuten賺現金回饋

文章最後更新於 2020 年 5 月 16 日

如何用Rakuten網站賺現金回饋？

Rakuten是網路購物用的現金回饋工具。只要透過Rakuten連結至店家網頁，並完成購買，可以獲得2-15%不等的現金回饋。許多店家都可以使用，像是macy’s，Sephora，Ulta，Under Amour，Disney等等，Rakuten網站號稱有2500個以上店家都有現金回饋，連我當時購買Bluehost都有現金回饋！？

為何選擇Rakuten現金回饋網站？

除了Rakuten之外，像是BeFrugal，Swagbucks或我推薦過的Ibotta，其實都是美國網購中有名的「現金回饋網站」！為何選擇並優先推薦「Rakuten」呢？原因如下：

  • 「Rakuten」是目前最大且最普遍被使用的現金回饋網站：過去曾是大家所熟知「Ebates」，在2014年被「Rakuten」收購，在2019年正式更名為「Rakuten」！至今，仍是最被大家所使用的現金回饋網站。
  • 涵蓋現金回饋的店家非常多：食衣住行都有包括！活動也很多！平常2-4%的現金回饋，可能因為特殊節日的到來，直接現金回饋15%。(下面是我所整理，從台灣到美國後有紀錄到的大節日現金回饋比例！)
  • 老公大力推薦：他說他「真的」有收到現金回饋！不然，在不了解回饋機制的情況下，實再讓我很擔心，Rakuten是不是騙人的網站，或是想用我的個資做什麼壞事！？

大節日

現金回饋比例

備註

2019感恩節

10-15%

美國超級大節日！除了各店家有活動外，現金回饋網站也都有活動！

2019 Cyber Monday

10-15%

感恩節沒有買夠嗎？感恩節過了後的星期一，有時候折扣更划算～

2019雙十一

11%

連華人在慶祝的光棍節！現金回饋網站也沒有閒著，也多有11%現金回饋！

2019聖誕節前12天

12%

聖誕節前的12天，因為許多店家預估可以在聖誕節前寄禮物到府的安全時間範圍，所以多數店家也有12%回饋！

2019聖誕節

8%

相較於4%，8%也算是不錯得回饋，搭配店家較低的售價，也是買到賺到！

2019聖誕節後到跨年

10%

年底前的大血拼！

  • 我的關注店家：Sephora，Ulta，Coach，MK，kate spade，Tory Burch，Disney，Under Amour，A&F，Oringins，Kiehl's........

[開源節流]如何用ibotta App賺現金回饋?

Rakuten如何能夠回饋現金給我？

有些人剛開始可能會跟我一樣會擔心，「Rakuten」是不是騙人的網站？但其實現金回饋網站算是所謂的「聯盟行銷 (affiliate network)」，透過現金回饋網站(平台)宣傳並推廣店家的商品或是服務，進而與店家協商介紹新客戶(也就是透過網站連結至店家網站)所分與的利潤！

當你點一下「Rakuten」網頁中該店家的名稱，並連結過去時，「Rakuten」會置放一個文檔(cookie)追蹤你從「Rakuten」網頁連結至店家網頁的情形，這個動作，可以協助「Rakuten」及店家確認你的購物情形！進而將所分與的利潤，分配一部分給你！

除了網路購物外，部分店家店內也有現金回饋，甚至回饋%加倍；或是住宿及lyft搭車時，透過「Rakuten」網頁中點一下進入店家，都能享有回饋金！

  • 文檔(cookie)是一個簡單的文字檔案，儲存包含網站名稱及用戶名等資訊
  • lyft叫車系統，其實就像是Uber一樣，也是叫車系統，但我老公說司機跟車輛品質都比較好！
如何用rakuten賺現金回饋
現金回饋 rakuten

到底 如何用Rakuten賺現金回饋？

如何用rakuten網站賺現金回饋

是的！大家應該還是跟我一樣！買完東西，付完錢後，最關心的就是「怎麼拿到回饋？」(還不是最關心商品寄來了沒有？哈哈！)

「Rakuten」目前每3個月會結算一次，最低的額度是$5，有以下幾種現金回饋方式：

  • Big Fat Check (支票寄到家中)
  • Paypal
  • American express 會員獎勵點數

我使用的方式是支票寄到家中，再透過銀行app，線上存支票到戶頭中！只要依照銀行app的指示，就能看到戶頭錢變多！門都不用出，是不是超級方便？

  • 小提醒，拿到商品後，如果一陣子沒有收到現金回饋，別忘了去「Missing Cash Back」！
  1. 「Missing Cash Back」點選當時連結的店家名稱，聯繫客服，輸入並確認你購買的方式，時間，訂單編號及金額！
  2. 有時候「Rakuten」會直接跟店家聯繫後把現金回饋提供給你；有時候會請你把店家寄給你的訂單截圖傳給客服，我的經驗是，按完「Find My Cash Back」後，如果收到客服信件，把截圖寄出後，1天內客服會把現金回饋加到我的帳戶！
如何用rakuten網站賺現金回饋
如何用rakuten網站賺現金回饋

快跟我一起加入「Rakuten」賺現金回饋吧！

如何用rakuten網站賺現金回饋
加入Rakuten！獲得$10連結點這！

「Rakuten」本身也有新客戶跟介紹人回饋機制，新客戶加入後，在90天內消費$25以上，新客戶回饋$10(Rakuten帳戶或Walmart禮卡)，介紹人可以獲得$25；如果你還沒有加入Rakuten，看了文章也心動想加入，請點我的介紹連結喔！美國以外的朋友，選擇Paypal也有回饋喔！

說了這麼多～「Rakuten」現金回饋網站的優點，哎呀！總還是有些小缺點，像是：

  • 個人隱私問題：因為現金回饋網站有置放cookies作追蹤，所以即使你不是用Facebook去註冊，可能也會發現跳出的廣告，似乎就是你在現金回饋網站經常點選的店家！像我就是一直出現Sephora！

  • 只適用部分商品：可能不是所有商品都有現金回饋，下單前自己要先確認清楚，像當時我買bluehost，就只有適用新用戶；如果你是舊用戶或是購買網域名稱，就不適用！

  • 無法預期的回饋比例：有時你下單時，現金回饋是4%，有時候又升高變10%，很難預期！有時候又是店家網站折數比較多，哎呀！這就是我們愛購物的人的煩惱呀！

  • 回饋時間點不一定：有些店家在確認收款後，直接就現金回饋，像是Sephora！但有些店家，需要去提醒「Rakuten」：「快把錢給我吧！」

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＃相關文字與資料都是我們的經驗分享，仍以Rakuten網站資訊為準喔！