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[開源節流]我申請到 Chase Freedom Flex 信用卡啦！

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Chase Freedom Flex

文章最後更新於 2023 年 2 月 5 日

費時12個月！我終於～有 Chase 的信用卡啦！我申請的是Chase銀行在9月初推出的新卡 Freedom Flex ，是一張免年費的信用卡。

原本我跟老公還在討論要不要去申請看看，但是，不知道是因為疫情的關係，暫停了原有的介紹獎勵；還是說要配合其他活動，所以還沒有推出介紹獎勵？於是我們就耐心的再等了1個月。

果然，皇天不負苦心人，銀行推出新卡時，就又有介紹獎勵了，同時我也在我們家的信箱中發現，Chase銀行寄來的申辦信用卡信件，招著手歡迎我去申請信用卡呢！嘿嘿～

備註：介紹獎勵就是透過介紹人的網址點選申辦信用卡後，介紹人可以獲得不等金額的獎勵，以 Freedom 系列來說，被介紹人獎勵 $200，介紹人(例如用我的refer連結就是我)。

為什麼會這麼期待 Chase 的信用卡呢？

因為Chase銀行的信用卡搭配的回饋相當不錯！而且使用上也很方便。你在網路上搜尋一下，幾乎一面倒的都會推薦申辦他們家的信用卡！

只是，Chase銀行的信用卡在申請上，有比較多的規定或限制，相對其他銀行的信用卡，是比較不容易申請到一家銀行。(遙想我當年是信用卡小白時，也是聽說安泰銀行的信用卡很難申請到。)

Chase銀行的信用卡申辦有哪些規定呢？

首先，Chase銀行有信用紀錄長度至少一年的規定。

也就是說如果你才剛移民來美國，你可能要跟我一樣，先耐心等待個一年，才能有機會成功申請到Chase銀行的信用卡。

再來是，Chase銀行有所謂「5/24 規則」。

簡單說，就是過去 24 個月內申辦超過5張(任何銀行的)新信用卡(含副卡)的話，銀行會直接拒絕申請。所以如果你有心要申請他們家的信用卡，請謹慎的選擇你要申請的信用卡張數，避免錯失更好的信用卡。

以我個人的經驗為例，我只有申請過一張我老公的副卡跟美國銀行 (BOA) 的押金卡，並在7個月後，將押金卡直接轉成信用卡，把押金拿回來，轉卡成信用卡。(距離我申請 Chase Freedom Flex 約3-4個月。)

當時申請副卡的原因是，希望藉由我老公的好信用來提升我的信用報告分數；押金卡則是初到美國來，人生地不熟，累積信用分數最簡單、最有效率的方式。有興趣的朋友，請參考此篇文章：[結婚移民]如何快速建立信用分數(Credit Scores)?。

最後是，Chase銀行也有「2/30 規定」。

就是30天內只能申請2張信用卡，同一天的Hard Pull會被合併計算，所以有這種需要的朋友，最好是一起申請兩張中意的信用卡，信用分數就不會受到影響。

除了以上規定，還有一些眉眉角角可能會影響「最終申請與否？」

像是在Chase有無銀行帳戶？

如果你在Chase有存款，對銀行方來說，你是比較能信賴的客戶。例如像我們，就把綠卡面試時需要的共同帳戶放在Chase銀行。有興趣的朋友，請參考此篇文章：[結婚移民]Chase共同帳戶(Joint account)及BOA個人帳戶。

延伸閱讀：

[結婚移民]如何快速建立信用分數(Credit Scores)?

[結婚移民]Chase共同帳戶(Joint account)及BOA個人帳戶

Chase Freedom Flex 有什麼美妙之處呢？

Photo from Chase

前三個月消費總計 $500 回饋 $200。

Earn a $200 bonus after you spend $500 on purchases in the first 3 months from account opening.

第一年在超市消費，回饋5% (上限$600)，不包括Target或Walmart。

Plus, earn 5% cash back on grocery store purchases (not including Target® and Walmart® purchases)* on up to $12,000 spent in the first year (that’s $600 cash back!).*

每一季度的指定類別，回饋5% (需在期限前激活)。

You’ll earn 5% Cash Back rewards total for each $1 spent until $1,500 is spent on combined purchases in the quarterly bonus categories each quarter that you activate the bonus (4% additional Cash Back rewards on top of the 1% Cash Back rewards earned on each purchase). You must activate your 5% Bonus Cash Back each quarter by the activation deadline. 

最多 5%現金回饋，每季最高回饋 $1500。(旅遊 5%；餐廳用餐跟藥妝店消費 3%；其他消費 1%)

Earn 5% on travel purchased through Chase Ultimate Rewards. Earn 3% on dining at restaurants, including takeout and eligible delivery services. Earn 3% on drugstore purchases. Earn 1% on all other purchases.

免年費

No annual fee

現金回饋獎勵無使用效期

Cash Back rewards do not expire

低利息率 (15個月免利息)

0% intro APR for 15 months from account opening on purchases and balance transfers. After that, 19.24% – 27.99% variable APR.

除了以上幾點之外，還有 DoorDash 外送跟取餐平台、Lyft叫車平台及旅遊取消保障等，詳細權益請見官網。

申辦信用卡主要是看個人需求，因為我們家已經有另一位人兄有些比較高階的信用卡，所以身為信用卡小白的我，自然會先由免年費跟平日消費較多的目標去申辦信用卡。以我家來說，平日消費較多的就是去賣場或是餐廳消費了。(合理化太太接下來在黑五的瘋狂血拼…..。)

此外，這張信用卡有別於原本 Freedom，是 MasterCard，所以也享有相關的權益優惠。例如，在[開源節流] Free Coffee !星巴克請你喝免費咖啡一文有提到的：星巴克偶爾會跟 Mastercard 有活動！如果你有任一家銀行的 Mastercard，花 $10 買禮卡，再送你 $10 禮卡！根本就像是用一般價格的 50% 喝一杯飲料跟吃一份三明治呀！

星巴克
Photo from Starbucks

之前看到的活動是買 $15 以上的禮卡就送 $5 電子禮卡，稍稍有點沒有這麼好，但是比起原價購買，也是不無小補囉！

延伸閱讀：

[開源節流] Free Coffee !星巴克請你喝免費咖啡

可能有人會問 Freedom Flex 比 Chase Freedom Unlimited 更好嗎？

Chase Freedom Unlimited
Photo from Chase

在申請這張信用卡時，其實有注意到另一張 Chase Freedom Unlimited 信用卡，他的回饋基本上與 Freedom Flex 沒有太大差別，只是回饋方式是 Ultimate Rewards (UR)，江戶上人稱的 UR 點數。

如果個人有要用點數去兌換飛機機票的需求，那麼 Chase Freedom Unlimited 信用卡是一種累積方式，只是要特別注意的是，這張旅遊相關保障跟 Chase Freedom Flex 的差不多，有些薄弱。

像是2021年，我跟老公要買機票時，就發現旅遊部分只涵蓋了旅遊取消跟中斷的保險，如下：

The Chase Freedom Unlimited® credit card offers trip cancellation/interruption insurance. For eligible purchases made with your Chase Freedom Unlimited® credit card, you can be reimbursed up to $1,500 per person and $6,000 per trip for your prepaid, non-refundable passenger fares, if your trip is canceled or cut short by sickness, severe weather and other covered situations.

2022更新：Chase Freedom Unlimited現在有「其他消費 1.5%回饋」。

2023更新：因為信用分數不錯，所以 Chase 直接讓我可以有這張信用卡，只要我同意，所以目前是兩張信用卡都有。

另外，Chase銀行有在官網上特別寫這兩張信用卡可以同時申請喔！只是應該還是要符合上述的Chase銀行的「2/30 規定」。

心動了嗎？

現在用這個連結網址 (https://www.referyourchasecard.com/18a/M0NZS4KL7L) 申請 ，前三個月消費 $500 以上就能得到 $200 的現金回饋～～獎勵唷！YA～～～～～～

不限於 Chase Freedom Flex 這張信用卡，Chase Freedom Unlimited 也是適用的範圍喔！想加入 Chase Freedom 家族嗎？消費累積現金回饋或是UR回饋吧！給我的文章一點鼓勵～請點這邊申請信用卡唷！

信用卡的申辦，其實無論是在哪？都要謹慎地評估自己的需求及衡量自己的能力，再去申請喔～～

而最開心的購物也是，在有限度的預算及條件下，購買讓自己感到開心的東西，哪怕只是 Trader Joe’s 的一塊巧克力！

如果也有想開源節流的想法，歡迎可以看看相關文章喔！

延伸閱讀：

[開源節流]為何所有人都愛缺德舅( Trader Joe’s )?

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＃純屬個人經驗分享僅供參考，不做為投資建議，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險！

[結婚移民]如何快速建立信用分數(Credit Scores)?

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文章最後更新於 2022 年 2 月 9 日

跟我一樣剛到美國的人，不知道是不是也有同樣的疑問？信用分數( Credit Scores )是什麼？之前在台灣，想辦信用卡，就把薪資單併同申請單寄給銀行，就能申請到信用卡！但是，到了美國，現在沒有工作，沒有存款，沒有身份，想要申請一張信用卡，竟然問我：你的信用分數幾分？

按老公說法，我現在「信用分數」很低！W-H-AT？

該說，自己是白紙一張而感到慶幸？還是該說，我現在就像幽靈一樣，什麼都不是？

信用分數( Credit Scores )是什麼?

我以為台灣好像沒有信用分數？其實是我正好沒遇到被拒絕的情形，所以沒有注意到！實際查詢後，我才發現原來台灣也有信用分數！一般在申辦信用卡或貸款時，銀行會參考聯徵中心跨各金融機關的資料，包括信用報告跟信用評分，來決定是否借貸或是核發信用卡！而聯徵中心會參考信用報告上的資訊，再運用統計方式計算出信用分數。只是在台灣，從畢業到工作10幾年，自然而然累積了許多信用紀錄，自己不自覺而已！

在美國一般採用FICO信用分數來做衡量標準，同樣也是在你要申請貸款，申辦信用卡，租房或者汽車貸款時，會向信用機構，如Experian (EX)來調閱信用報告；信用分數簡單說，就是評估你個人還款的可能性(也就是不還款的風險性)，風險愈低，當然表示你很有機會按時還款！

＊信用分數評估的項目有以下：

  1. 還款歷史(Payment History)，顧名思義，就是你還款的情形，這一項是最重要的影響因子，所以一定要按時還款。
  2. 貸款總額度(Amounts Owed)，你負債的情形，是第二重要的因子，包括評估你每月的循環信用，即目前你能負擔的還款能力。
  3. 信用紀錄長度(Length of Credit History)，在美國的信用紀錄期間，簡言之，3個月跟30個月的差異，當然是30年的可信賴度更高，表示你長期下來的信用情形。
  4. 近期信用查詢情形(Recent Activity)，這個項目是在評估12個月你查詢信用紀錄的情形，在美國，每申請一張信用卡，貸款或租房，都要查詢信用紀錄，每查詢一次，都會使信用分數稍微降低一些。一般稱作inquires或是pulls；分成soft inquires (pulls)及hard inquires (pulls)兩種，後者會使信用分數稍微降低一些。
  5. 信用綜合評比(Credit Mix)，依據不同型態的信用帳戶綜合評比，包括貸款，信用卡，汽車貸款等等。
  • 台灣的信用分數：聯徵中心參考信用報告上的資訊，再運用統計方式計算得出的分數
  • FICO信用分數：範圍為300-850，703以上算是不錯的信用分數，全美約58%的人是703以上
  • soft inquires (pulls)：自己查詢或是雇主查詢，不會影響整體信用分數
  • hard inquires (pulls)：需要個人授權，一般是由申請信貸或申辦信用卡方授權銀行做查詢，所以如果你近期有較多信用卡或貸款申請(不論申請通過與否)，都會使信用分數降低！

如何快速建立信用分數呢？

因為我是拿Ｋ-1簽證來美國，所以我有個好老公分享一些快速建立信用分數的經驗給我，當然！我也搜尋了很多網路上的資訊，綜合分享給需要「建立信用」的你們喔！

＊累積信用第一步：申辦押金卡

網路上最常推薦的有「Discover」，「Capital One」，「Citi」等等押金卡(secured credit card)，其中「Discover」有1-2%現金回饋，所以是最多人推薦的；但是，我要推薦的是Bank of America (BOA)，Bank of America® Cash Rewards Credit Card！

大大推薦原因：

    • 指定項目(加油/線上購物/餐廳/旅遊等)3%現金回饋，買菜超市2%，(目前)回饋上限每季$2500
    • 其他項目回饋1%，無上限
    • 免年費
    • 申辦90天內，消費$1000，現金回饋$200(僅適用信用卡，不適用押金卡)
    • 押金金額可以自行決定(>$200)，基本上就是你放多少，可以用多少！
    • Master Card使用範圍廣，海外也能用！有時候，還有特定活動回饋(像是我們有遇到Starbucks用Mastercard購買$10禮卡，加贈$10禮卡，等於是50% off唷！)

有人可能會問：「咦？沒有限於學生嗎？」答案是「沒有！因為也有「一般版」的喔！」但是，如果你想要申請到類似這種「信用卡變押金卡」，請一定要直接去銀行申請！因為如果是線上申請，一般還是會用信用分數來評估；此外，若陰錯陽差短期沒有SSN的話，去銀行還是比較快速申請到喔！

  • 小反推：我們不太推薦「Discover」的押金卡，因為很可能只能在美國使用，海外不接受！所以如果你回台灣或去其他國家遊玩，可能會被拒絕喔！
  • 小提醒，BOA這張信用卡，有海外消費手續費(Foreign Transaction Fee, FTF)；如果真的很介意，可能可以去申請一張「Capital One」信用卡，海外都免手續費喔！自行衡量需求喔！

＊累積信用第二步：刷卡跟按時繳費

是的！申請到「押金卡」，是「信用分數」開始累積的起點，請注意～「按時還款」才是影響信用分數的最重要因子，所以，切記！一定要記得～按時繳費！

在美國購物時，要從手上現金找出那幾分幾毛，真的會讓人(你或後面排隊的人)抓狂！所以大家基本上，可以用信用卡都會用信用卡喔！除了有現金回饋外；也會留有紀錄，可以連結Mint，確認自己購物情形；有時候特定商品，還會因為使用信用卡，而多了一年保固呢！

  • 小提醒，第一張信用卡或押金卡，請千萬不要剪卡，因為會影響信用累積的時間長度喔！除非你已經有很好的信用分數，或是信用時間已經很長，再說喔！
  • 熱心網友分享給我的小提醒，優良的信用額度使用率大概是在20%左右。如果發現自己每個月使用的信用額度會超過20%的話，建議可以先繳清卡費後，再繼續消費，維持在良好的信用表現喔！

＊累積信用第三步：汽車貸款

來到美國，「沒有車」就等於是沒有「行動能力」！到哪裡都需要車！我的11號公車(雙腳)在這邊一點也派不上用場！所以，汽車貸款是必要的，也是累積信用分數非常快速的方式！

「汽車貸款」之所以可以「增加信用」，主要是因為：可以表現你能負擔較大筆的金額，且能長期按時歸還款項。我老公說：「汽車貸款」按時還完後，信用分數真的有明顯的大躍進！

相對於單一的「信用卡消費及按時還款」，「汽車貸款」或者是學生申請的「學生貸款」，都是信用報告上，可以增加「信用」的方式唷！

  • 小提醒，申請汽車貸款的soft inquires，不會列入信用分數計算，所以強烈建議要多問幾家唷！比一比好價格，再下手！

＊累積信用其他撇步：​​

  • 按時繳費：除了卡費外，像是租房的水電費或電話費等費用，也要記得按時繳納
  • 一定金額的存款：例如銀行存戶中存放至少$10000以上金額，如果你是來念書，可以把學費存進去固定帳戶
  • 信用卡維持固定信用使用率(Credit utilization rate/Credit utilization ratio)：這個數值表現得是，你有妥善管理自己可使用金額，而沒有超支，但這個使用率對於只有押金卡的人不太適用，因為一般人也不會放太多錢在押金卡上面，因為存起來可能還有利息可以賺，放在押金卡上就只是「放在那而已」！
  • 只申辦需要的信用卡：申請太多信用卡，也會造成信用分數降低，我老公說他每年最多申請4張，而且都是在他確定要有大筆花費時，例如說購買鑽戒，對戒，或家裡換冷暖氣等等！
  • 租房：租房也可以累積信用，但請注意不要太頻繁搬家，可能會影響信用分數！

下一張我想申請的信用卡?

用押金卡慢慢建立信用後，下一次就能申請信用卡了！BOA行員說我可以使用半年後，申請看看把押金卡轉信用卡，就能夠把押金拿回來！或是申請一張新的信用卡，找比較需要的deals(現金回饋比較高或是里程回饋)！

其實呢！下一張信用卡，我超想申請Chase的信用卡，據說大家都會申請他們家的信用卡，回饋相當不錯！但是呢…..據說要成功申請到Chase，需要有一定的信用分數；此外，信用紀錄長度也至少要一年，所以，我只能再稍微等待一下了！

推薦一下！下張想申請看看的「Chase 的入門款Freedom」信用卡：

  • 申辦首3個月，消費$500 – 回饋 $200
  • 現金回饋 5% (每季回饋類別會更換)

更新：申請到Chase的freedom信用卡了！最近老公說～你信用很好喔！他們又讓你申請更高等級的信用卡了。

[開源節流]我申請到 Chase Freedom Flex 信用卡啦！

如果你也是K-1 Visa來美國或是已經有親人住在美國，可能還有一種增加「信用分數」及「信用歷史」的方式，那就是請他選一張信用卡，為你申請一張「副卡」，只要他那一張信用卡都有按時繳費，據說對信用報告也有所助益唷！

但是！這個方式，真的要那個「他」，很信賴你這個人喔！在美國，這樣就是他要為你這個人擔保「你所有的花費」，如果你不付款，那就是他的責任！但由於不是所有銀行都吃這一套，像是「(大家都很想辦的)Chase」！所以儘快去辦一張押金卡(信用卡)吧！

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＃相關文字是我個人的經驗分享，如有任何疑問，仍以相關信用機構及銀行資訊為準。